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一不留神损失数千欧!西银行“霸王条款”怎么破?

2017年08月01日 08:25 来源:欧华报


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欧华报消息记者 阳杉)从2017年年初开始,关于房屋贷款“保底利率”的内容已经成为了西班牙社会的一个热门话题,在媒体的广泛宣传和相关法令的制定于实施推动下,针对这一“霸王条款”,不少贷款者已经向银行提出申诉,要求返还相关费用。

不过,类似的“霸王条款”可不只这一项,“贷款手续费”也会让几乎每一位贷款者都蒙受一笔不小的损失。由于维权追讨损失的申诉流程繁琐、或是对相关法律不了解等因素,许多侨胞在贷款后往往只能被动接受银行条款,陷入“维权难”的境地。

西班牙法院裁定的银行“霸王条款”有哪些?

一笔银行贷款的受益人其实是银行而不是贷款人,一些原本应由银行承担的费用最终转嫁给贷款人,是完全不合理的。根据2015年由西班牙最高法院颁布的法令规定,放贷银行向贷款者收取的公证(notaria)、产权(registro)、手续费(gestoría)、印花税(impuesto de Actos Jurídicos documentados), 四种贷款手续费用(GASTO DE HIPOTECA)都属于不合理收费,应由银行承担,已经收取的费用应予以退回。

“保底利息”条款(CLÁUSULASUELO),即放贷银行为确保获得丰厚的利息,在贷款合约中关于利息浮动的条款里会定下一个保底利率。许多合约的利息浮动是依据欧洲央行同业拆借利息Euribor。Euribor会随市场浮动,银行为确保其获得高额利息,因此加入了一个保底利息条款。例如,规定采用Euribor,保底利息为3.5%的情况下,如果Euribor为0或小于3.5%,银行还能确保收取3.5%的利息。2016年,欧洲最高法院裁定,银行在贷款条件中设定的“保底利息(CLÁUSULA SUELO)”为“霸王条款”,贷款人有权追索被银行收取的不合理费用。

根据专业律师估计,每份额度在15万欧元的左右的贷款,单项即可追回约3000欧元的损失,如果同时被银行收取了“保底利息”和“贷款手续费用”,甚至可追回超过6000欧元的损失。

 

维权追讨不容易 侨胞们应该怎么做?

当侨胞们因银行“霸王条款”蒙受损失,打算拿起法律武器维权时,却会遇到一些困难。例如关于“保底利息”的追讨,按照西班牙颁布的相关法令,消费者应首先和银行协商索赔,时长为3个月,如果没有达成一致才能进行司法渠道,走诉讼程序。据记者了解,这一段庭外和解期是拦在很多侨胞面前的一道坎,以个人身份很难走完整个程序,况且,一般庭外和解这一环节并不能真正让侨胞们追回损失,最终进入诉讼程序,更是给很多侨胞出了个大难题。此外,贷款手续费的追回也面临着类似的问题。

 

选择最方便、最合适的维权方法,是成功追回损失的前提条件。据记者了解,在进行此类维权时,“集体诉讼”是投入最小,获得支持最有力,效率最高的一种方法。近期,欧华商务已与西班牙行业内首屈一指的集体诉讼律师事务所Sala&Serra达成了合作协议,联手推出房产维权公益项目,以“集体诉讼”的形式,帮助所有因“保底利息”条款和“贷款手续费用”,造成个人权益受损的侨胞全额追索这两笔损失。

据记者了解,申请加入该维权公益项目,通过“集体诉讼”方式追回损失的侨胞,需满足以下条件:不动产以个人消费者名义购买,贷款以个人名义申请。其中,对于因“保底利率”条款造成损失的侨胞,无论何时申请的贷款,无论贷款还完与否都可以申请银行还款。

侨胞需针对欲追回的款项提供相应资料。例如,追回因“保底利息”造成的损失,需提供按揭贷款合约全本复印件和分期还款证明;追回贷款手续费,则需要提供公证费、产权登记费、咨询费发票以及印花税Modelo 600/601表格。

由于有专业律师事务所执行,集体诉讼的流程十分简单明了。欧华商务将维权客户提交的材料整理后,交由负责集体诉讼的律师团,代理律师向银行提出和解申诉,在3个月的和解期内,由代理律师与银行接触,并驳回不符合集体诉讼目标的和解条件,然后正式进入法律申诉程序,直到银行还款。据记者了解,加上庭外和解期,整个诉讼流程需要15到18个月,在维权侨胞提交的资料符合要求的情况下,顺利追回损失不是问题。

欧华商务董事长裘成谦先生与律师楼创始人Marta Serra女士 及 David Fernández先生
欧华商务董事长裘成谦先生与律师楼创始人Marta Serra女士 及 David Fernández先生

Sala&Serra律师事务所在西班牙公共集体诉讼领域,拥有超过20年的从业经验,在业内享有首屈一指的口碑和竞争力,项目成功率高达99%。旗下拥有将近60名专业律师。本次Sala&Serra律师事务所与欧华商务强强联手,为旅西华人在贷款过程中遇到的“霸王条款”,提供最便捷的维权服务。

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